Préstamos para estudiantes: Qué se debe considerar antes de consolidar

0

Consolidation can simplify student loan repayments, but it may not save borrowers money.

La consolidación puede simplificar los pagos de préstamos estudiantiles, pero no puede salvar a los prestatarios de dinero.

Los estudiantes universitarios que dependen de los préstamos estudiantiles para pagar la universidad se pueden graduar fácilmente con 16 o más préstamos separados. Planee prestado para la escuela de posgrado, también? Añadir unas nuevos préstamos, tasas de interés y los proyectos de ley a esa lista.

 

Cada subvencionado, sin subsidio, Perkins y préstamos PLUS prestado cada semestre o trimestre viene con su propio tipo de interés y estado de cuenta mensual.

 

 

Controlar a cada préstamo y averiguar exactamente lo que se debe cada mes puede ser complicado. La consolidación de estos préstamos puede eliminar algo de la confusión, dice el experto en ayuda financiera de Mark Kantrowitz, editor de Edvisors.com.

 

“La consolidación puede hacer que sea más fácil de pagar los préstamos estudiantiles mediante la racionalización de la devolución y sustitución de varios préstamos con un solo préstamo,” dijo Kantrowitz por correo electrónico.

 

Esto no es una solución de talla única para todos, sin embargo, y los expertos sugieren graduados consideran cuatro cosas antes de consolidarse.

 

1. Lo que usted debe: Los prestatarios tienen que entender algo más que su saldo del préstamo. Ellos también necesitan saber qué tipo de préstamos que tienen. El Sistema de Información sobre Préstamos Nacional de Estudiantes ofrece a los estudiantes un resumen de cada préstamo federal por tipo y fecha de desembolso.

 

La mayoría de los prestatarios tienen una mezcla de préstamos Stafford subsidiados y no subsidiados. Tasas de interés de estos variado a lo largo de los años, así que consulte con su administrador de préstamos – el que envía las declaraciones cada mes – para averiguar el tipo de interés de cada préstamo y si es fija.

 

La tasa de interés de un préstamo de consolidación se basa en la tasa promedio de los préstamos que se consolidan. Si los prestatarios combinan préstamos a bajo interés con los que tienen un índice más alto, podrían terminar pagando más interés con el tiempo, dice Deanne Loonin, director de la Asistencia de Préstamos Estudiantiles Prestatario programa en el National Consumer Law Center.

 

“Desempeña diferentes maneras para diferentes personas”, dice Loonin. “Algunas personas, sobre todo si han subvencionado préstamos a diferentes tasas de interés, la tasa de interés podrían subir si todos juntos.”

 

Los prestatarios también deben saber si sus préstamos son a través del gobierno federal o de un prestamista privado, tales como Chase o de Wells Fargo.

 

Mientras que los préstamos privados no se pueden consolidar bajo un préstamo federal, los prestamistas privados pueden ser más que dispuestos a hacerse cargo de sus préstamos federales. Eso no significa que sea una buena idea, dice Betsy Mayotte, director de cumplimiento de Asistencia Estudiantil de América , una organización no lucrativa que ayuda a los estudiantes a manejar la deuda de la universidad.

 

“No vuelvas a consolidar los préstamos privados con préstamos federales”, dice Mayotte. “Nunca”.

 

2. Beneficios del préstamo: Algunos préstamos federales llevan beneficios que otros no lo hacen.

 

Préstamos Perkins, por ejemplo, llevan las opciones de condonación no disponibles en Stafford o préstamos PLUS.

 

Los graduados pueden tener un máximo de 100 por ciento de un préstamo Perkins perdonado si entran en aplicación de la ley, unirse al Cuerpo de Paz, se implementan con los militares o convertirse en un profesor de ciencias, entre otras cosas. La consolidación de un préstamo Perkins con otro préstamo podría eliminar esa opción.

 

Préstamos Perkins, Stafford y Grad Plus ofrecen opciones de pago basado en los ingresos. Préstamos Directos PLUS para padres no lo hacen. La combinación de un préstamo PLUS para Padres directo con otro tipo de préstamo puede eliminar algunas de esas opciones de pago flexibles, dice Loonin con el National Consumer Law Center.

 

“Si se combina el préstamo PLUS para padres con sus otros préstamos, se contamina la totalidad del préstamo,” dice ella. “Si usted tiene un préstamo PLUS para Padres, hacer una investigación adicional y asegurarse de que usted no está haciendo las cosas peor para ti mismo.”

 

 

Por otro lado, la consolidación podría ayudar a los prestatarios a tener acceso a las opciones de perdón, como el Programa de Préstamos para la Función Pública, así como el Pay-As-You-Ganar plan de pago , señala Kantrowitz de Edvisors.com.

 

3. La simplificación no garantiza ahorros: La consolidación puede reducir lo que puede haber docenas de préstamos y pagos a un solo préstamo y un solo pago. Pero eso no debe ser la única razón graduados combinan sus préstamos, dice Mayotte de Asistencia para Estudiantes de América.

 

“Si esa es la única razón y usted es alguien que puede realizar un seguimiento, no es la mejor solución”, dice ella. “Hay otras maneras de hacer que sea más fácil, como el débito automático.”

 

Los prestatarios que tienen dificultades para hacer sus pagos podrían ver un alivio inmediato a través de la consolidación, pero todavía va a terminar pagando más, dice Mayotte.

 

“Combina la deuda y se extiende el plazo y por lo tanto reduce el pago”, explica, añadiendo que la consolidación puede ser una decisión inteligente para los estudiantes en riesgo de incumplimiento, pero que no es para todo el mundo. “Uno termina pagando mucho más en el largo plazo.”

 

[Descubre 10 maneras de ahorrar en costos de la universidad .]

 

4. Piense a corto y largo plazo: Los recién graduados no deberían basar su decisión de consolidar únicamente en su situación financiera actual, dice Mayotte. Después de todo, para muchos de los graduados, que mejorará con el tiempo.

 

Si los prestatarios entran en una profesión donde los sueldos suelen comenzar inferior y luego aumentar con el tiempo, el pago basado en los ingresos podría ser la mejor opción, dice ella.

 

Sin embargo, si lo contrario es cierto, entonces la consolidación merece una mirada seria. Los graduados entrar en campos tales como el trabajo social, donde los salarios no aumentan significativamente con el tiempo, pueden beneficiarse de la consolidación y un plan de pago basado en los ingresos, dice ella.

 

La consolidación de préstamos también puede ser un salvavidas para los prestatarios en mora, dice Loonin, con el National Consumer Law Center. Los graduados con préstamos morosos se les puede solicitar que necesitan para llevar a sus préstamos actuales con el fin de consolidar, pero eso no siempre es así, añade.

 

“Si está tan lejos ha ido, a menudo es una buena estrategia para salir de forma predeterminada”, dice ella, pero advierte que hay mucha desinformación sobre los requisitos previos para el proceso. Los estudiantes no pueden tener que hacer pagos primero, dice, siempre y cuando eligen un plan de pago basado en los ingresos.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

You may use these HTML tags and attributes: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>